Сегодня существует несколько вариантов овердрафта для юридического лица.

Он может быть стандартным (классическим), выдаваться авансом самым надежным клиентам, под инкассацию или быть техническим. При этом всегда необходимо помнить о том, что при заключении сделки банковское отделение всегда может:

1. Автоматически списывать деньги со счета с целью погашения займа и процентной ставки;
2. изменять тарифы с согласия клиента или в одностороннем порядке (такой нюанс обязательно указывается в договоре);
3. получать комиссионное вознаграждение вовремя;
4. прерывать обслуживание из-за нарушения соглашений договора.

В отличие от лизингового или потребительского кредитования, здесь проценты насчитываются на оставшийся долг. В случае систематического пополнения счета вы снижаете долг к концу срока, а также уменьшаете процентные расходы.

Список необходимых документов

Для получения займа юридическое лицо должно предоставить список необходимых документов, который включает:

• Заявку на предоставление займа;
• копии уставных и учредительных документов с дополнениями и изменениями, что подтверждают правоспособность клиента. Все копии заверены органом, который зарегистрировал документ, или же нотариально;
• устав (изменения к уставу);
• свидетельство о регистрации;
• протокол уполномоченного органа о назначении руководителя (выписка и ксерокопия, заверенные печатью предприятия или организации);
• разрешение на занятие видом деятельности;
• ксерокопии паспортов главного бухгалтера и руководителя предприятия, которые имеют право подписывать финансовые документы;
• трудовой договор с руководителем предприятия в части полномочий, срока, обязанностей и прав;
• финансовую отчетность на последнюю дату с отметкой органов налоговой инспекции.

Период оформления соглашения на получение овердрафта – не больше 6 месяцев. Из расчета среднемесячных поступлений на счет клиента устанавливается лимит. Займ поступает на счет в течение 3-6 месяцев.

Конечно же, порядок оформления договора отличается в зависимости от банка. Кредитная заявка может быть рассмотрена в течение 3-4 рабочих дней, но оформление потом займет много времени. Если сумма до 6 000 000 рублей, то заявка может быть рассмотрена без оценки бизнеса кредитным специалистом.

Процентная ставка

Как происходит погашение такого займа? Очень часто финансовое учреждение списывает сумму основного долга после поступления денег на расчетный счет.

При этом начисленная процентная ставка будет сниматься и ежемесячно, и в конце срока действия кредитного соглашения. В большинстве банков процентная ставка находится в пределах 10%-20% годовых.

Помимо стандартной процентной ставки дополнительно может изыматься и комиссия – ежемесячная или единовременная. Она составляет порядка 0,2-1% от лимита займа. Минимальная сумма за обслуживание счета может быть и меньше. Например, в Балтинвестбанке она равна 0,17%.

В Сбербанке России вы можете в размере от 1 000 рублей до 30 000 рублей. Тут все зависит от размера вашей заработной платы.

Процентная ставка равна 16% в евро и долларах США и 18% годовых в рублях. В случае превышения лимита расходов процентная ставка составит 33% годовых в случае с евро и долларами и 36% — с рублями.

Она начисляется на израсходованную сверх лимита сумму по овердрафту. Такая ставка аналогично действует в случае несвоевременного погашения займа. Например, в случае задержки заработной платы.

Если вы хотите избежать такого поворота событий, пополняйте баланс счета наличными или же из любых других источников.

Если вы решили взять займ и уже знаете, как для юридических лиц, поинтересуйтесь в отделении финансового учреждения, на какую сумму вы можете рассчитывать.

Ни один банк не предоставит возможность безлимитного пользования собственными финансовыми резервами. В данном случае действует так называемый лимит – максимальная сумма, которую может потратить клиент. Ее вычисляют, исходя из платежеспособности и доходов.

Лимит не превышает показатель в 70-90% от прибыли клиента учреждения. В данном случае, чем выше будет ежемесячная прибыль, тем больше сумма, которую предоставит банк.

Максимальный размер в Сбербанке России связан с оборотом компании по счету. Он составляет в пределах 15%-40% от всего месячного оборота. А вот в Альфабанке максимальная сумма долга может быть до 50% всех поступлений на расчетный счет. Такой кредит выдается сроком до 60 дней.

Действительно, подобный вариант финансирования осуществляется на непродолжительный срок (30 – 60 дней) и только безналичным путем.

Погашение задолженности не предусматривает личную передачу средств в кассу. Происходит автоматическое списание суммы задолженности со счета клиента после поступления денежных средств.

Сумма процентной ставки тоже может быть списана автоматически за период использования всех средств или в качестве итоговой суммы за весь срок пользования данной услугой. Оформлять такое соглашение выгоднее, чем ряд других, поэтому к нему сегодня обращаются достаточно часто как физические, так и юридические лица.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от ПромсвязьБанка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Среди многочисленных видов финансирования особняком стоят услуги кредитования юридических лиц по овердрафту. Банки охотно устанавливают лимиты клиентам с безупречной кредитной историей, особенно если большая часть поступлений идет через расчетные счета, открытые в любом региональном подразделении. Кредит овердрафт для юридических лиц, что это, рассмотрим в этой статье.

Определение и особенности кредитов в виде овердрафтов

Овердрафт для юридического лица – это заемные средства, которые предоставляются банком на покрытие текущих расходов предприятия сверх остатка средств, существующего на расчетных счетах. Если у клиента возникает временной разрыв между необходимостью оплатить свои обязательства перед контрагентами и ожидаемыми поступлениями, он может рассчитывать на кредит, установленного на текущий счет.

Кредитование по программе овердрафтов осуществляется исключительно на основе формализованного договора кредита или займа, подписанного двумя сторонами: юридическим лицом и банком.

Виды овердрафтов

Учитывая конкурентную среду в банковском секторе, овердрафты для юридических лиц могут быть разные. По информации, используемой для определения суммы:

• стандартный. Выделяется действующим клиентам с хорошей кредитной историей, при условии отсутствия задолженности перед бюджетными либо другими официальными фондами. Сумма кредита определяется по среднемесячным поступлениям на счета в банке;
• авансовый. Предоставляется потенциальным клиентам в рамках их привлечения на обслуживание. Для расчета лимита используется информация о поступлениях на счета из других финансовых учреждений.

По обеспечению:

• бланковый. Гарантией выполнения обязательств служит перевод оборотов или инкассация на счета в банке в сумме около 70% от валовых значений. Фактически, договор кредита заключается без обеспечения. На практике, нередко требуется поручительство должностных лиц или совладельцев предприятия;
• с обеспечением. В виде залога могут выступать те же инструменты, что и при обычном кредитовании: движимое и недвижимое имущество. Если обязательства обеспечены денежными средствами на депозитных счетах, овердрафт называется техническим.

По условиям погашения:

• траншевый. Устанавливаются фиксированные сроки для погашения каждого конкретного случая пользования средствами сверх остатка. В пределах 30–90 дней;
• срочный. В договоре прописываются сроки для погашения задолженности. В среднем, «обнуление» задолженности должно происходить один раз в 30–90 дней.

В зависимости от кредитной и маркетинговой политики банка существуют другие виды овердрафтов. Например, Сбербанк предлагает индивидуальный, экспресс и с общим лимитом.

Для юридических лиц выбор продукта напрямую связан с его стоимостью. Рисковые, бланковые, кредиты предоставляются под более высокие процентные ставки, по сравнению с обеспеченными.

«Сбербанк России» - Кредит «Бизнес-овердрафт»: условия

Условия для получения

Чтобы знать, как получить овердрафт юридическому лицу, необходимо ознакомиться с общими критериями, которые применяют банки при оценке возможности кредитования:

1. Безупречная история. Наличие непогашенных кредитов служит препятствием для инициирования процедуры рассмотрения.
2. Отсутствие задолженности, особенно просроченной, перед бюджетными и социальными фондами.
3. Прибыльная деятельность и наличие поступлений на текущие счета . Ретроспектива каждым банком устанавливается самостоятельно, в зависимости от принятой кредитной политики. В среднем рассматривают 3–6 месяцев чистых оборотов и не менее одного годового баланса. Для технических овердрафтов это требование снимается. Для остальных видов кредитования финансовое состояние юридического лица изучается более пристально.

У банков индивидуальный подход к кредитованию юридических лиц. Поэтому рассмотрение лимита овердрафта может занимать от нескольких дней до нескольких недель.

Расчет овердрафта

Каждый банк применяет свои коэффициенты и формулы для привязки кредитного лимита на расчетные счета клиентов. Например, овердрафт для юридических лиц Сбербанк устанавливает исходя из анализа оборота средств за последние 3 месяца . В других могут принимать к расчету от 2 до 6 месяцев.

При этом лимит обычно равен среднему значению за весь период расчета, скорректированный на применяемый банком коэффициент. В зависимости от вида овердрафта, а также финансового состояния юридического лица, ему могут установить от 10 до 75% чистых среднемесячных поступлений.

Как работает овердрафт у юридических лиц

Чаще всего договор заключается не более чем на 1 год. В рамках срока действия овердрафт пересчитывается на ежемесячной основе. Если поступления упали, то сумма снижается. Если они растут, лимит для юридического лица пересматривается в большую сторону. Каждое изменение условий кредитования сопровождается подписанием дополнительных соглашений к основному договору кредита.

Процедура получения кредитных средств облегчена до минимума. Для этого достаточно платежного поручения со счета клиента, на котором отсутствует остаток. Его оплата осуществляется в овердрафт. То есть сверх остатка. Целевой характер кредита – текущая деятельность. Оплачивать основные фонды и делать инвестиции средствами не разрешается.

Погашение происходит при зачислении очередного поступления от любого контрагента автоматически. При этом снимается процент за фактическое время использования овердрафта.

Преимущества и неизбежные затраты

Открытие лимита потребует предоставление документов финансового и юридического характера в банк. Поэтому возникает вопрос оправданности получения такого кредита. Учитывая, что овердрафты предлагают непосредственно финансовые учреждения, многие руководители юридических лиц отказываются, ведь трудозатраты и последующие обслуживание кредита не стоит потраченного времени: суммы не критичные, а подводных камней много. Вместе с тем немало и преимуществ:

• упрощенная процедура получения;
• постоянный запас прочности для покрытия кассовых разрывов;
• наличие подушки безопасности при непредвиденных затратах и форс-мажорных обстоятельствах;
• ускорение финансового и торгового оборота.

Кредит-овердрафт для юридических лиц, что это и как он работает, мы уже разобрали. Но нельзя не затронуть важную составляющую любого финансового инструмента – затраты . Кроме процентной ставки, которая начисляется за каждый фактический день использования кредитными средствами помимо остатка на текущем счете, существуют комиссии:

• за рассмотрение и анализ документов;
• за установку лимита;
• за досрочное погашение;
• за неиспользованный лимит.

Чем длительнее сотрудничество с банком и устойчивее финансовое состояние, тем больше преференций может потребовать юридическое лицо при обслуживании. Овердрафт часто выступает как инструмент демонстрации лояльности финансового учреждения к своим клиентам, поэтому во время предварительных переговоров можно отдельно оговорить возможность отмены дополнительных комиссий.

И отдельно уделить внимание размерам штрафных санкций за невыполнение сроков погашения либо целевого назначения: они могут быть в 2–3 раза больше установленной процентной ставки.

Сотрудничество юридических лиц с банками должно лежать исключительно в правовом поле. Если на переговорах вам обещают одно, а в договоре информация в корне отличается, не стоит надеяться на устные заверения должностных лиц в банке. Все условия овердрафта должны быть зафиксированы на бумаге.

Услуга овердрафта для юридических лиц активно набирает популярность среди корпоративных клиентов, ИП, ООО, пользующихся услугами банковских учреждений.

Она может быть очень полезной, но предварительно нужно оценить все плюсы и минусы такого предложения, а также оценить условия, предлагаемые разными банками.

А как списывается овердрафт у юр лиц? Когда на счет юридического лица поступают деньги, в первую очередь они идут на погашение долга. Учитываются также проценты, которые указаны в договоре овердрафта для юридических лиц.

Использование услуги удобно для юридических лиц , так как существует возможность получить средства в любой момент, когда они необходимы (подробнее об овердрафте для ИП, представителей малого бизнеса и предприятий читайте ).

Сравнение с кредитом и отличия

Овердрафт, по сути, и есть кредит, но у него есть юридических лиц.

К ним относятся следующие:

• Овердрафт выдается на более короткий срок.
• При классическом кредитовании доступная сумма рассчитывается в зависимости от целей и платежеспособности клиента, при овердрафтном — от оборота денежных средств на счете.
• При овердрафте сумма погашается полностью автоматически при пополнении лицевого счета, кредит же предполагает частичное его погашение путем внесения средств на счет банка.
• Перерасход может быть предоставлен по требованию клиента, а при кредитовании это решается индивидуально.
• Процентная ставка при классическом кредитовании юридических лиц фиксирована, и определяется при заключении договора, при овердрафте же она зависит от сроков и суммы. Ввиду больших денежных оборотов она может снижаться.

В каждом отдельном случае вопрос о том, что лучше, решается индивидуально.

1. Беззалоговый . Такой вид кредитования (овердрафт) для юр лиц чаще всего выдается на срок не больше года, без залога.
2. Обеспеченный . Сроки кредитования в этом случае могут быть выше — до двух лет, но и условия могут отличаться.

   Возможность перерасхода в этом случае подкрепляет залог в виде имущества либо же гарантийными обязательствами с участием третьих лиц.

   Чем обеспечивается овердрафт юр лицу? Под залог банки могут брать недвижимость, товары в обороте, ценные бумаги, банковские гарантии, права на дебиторскую задолженность и так далее.

Предложения от банков

Многие крупные банки предлагают эту услугу для юридических лиц (о банках, которые предоставляют эту услугу — ). Рассмотрим условия по нескольким таким предложениям:

ВТБ 24

Сбербанк

Довольно часто такой кредитный продукт оформляют в Сбербанке. Он предлагает две программы.

Первая - это Экспресс-Орведрафт , по ней проценты составляют 15,5%, а максимум, который при хорошей истории можно занять — 2,5 млн рублей.

При отсутствии кредитной истории лимит составляет 1,25 млн рублей.

Вторая - Бизнес-Овердрафт , рассчитанная на ставку от 12,73%. Общая сумма может составить до 17 000 000 рублей, транш — 30-90 дней.

Эта программа преимущественно предполагает наличие отличной кредитной истории и активной деятельности организации.

Пакеты рассчитаны на срок до года, комиссия же за открытие составляет 1,2% от суммы. Овердрафт для юридических лиц в этом случае предоставляется без залога. Подробнее об овердрафте в Сбербанке — .

Промсвязьбанк

Сумма может доходить до 60 000 000 рублей, но она не может составлять более половины от выручки на расчетный счет. Процент - от 13%, срок - до пяти лет.

Тинькофф

В банке «Тинькофф» процент составляет от 24,9%, а вот сумма и сроки рассчитываются индивидуально в каждом конкретном случае. Об овердрафте от банка Тинькофф вы узнаете .

Порядок оформления

Чтобы получить возможность использовать банковские средства, фирма-заемщиик должна соответствовать ряду требований:

Основной набор документов клиент подает при открытии расчетного счета . Чаще всего договор на обслуживание уже включает в себя возможность подключить лимит.

Через 2-6 месяцев банк предложит это сделать, или вы сами можете подать заявку.

В первом случае можно просто отказаться от перерасхода, если надобности в нем нет. Во втором банк проанализирует финансовое положение компании, рассчитает подходящую величину лимита для юр лица и процент при индивидуальном определении ставки овердрафта.

Непосредственно при подключении услуги могут потребоваться такие документы:

• Заявление и анкета;
• Учредительная документация с печатями государственных органов регистрации;
• Копия лицензии на ведение определенного вида деятельности, заверенная нотариально.
• Финансовые отчеты, на которых поставлены отметки налоговых органов.
• Данные аудиторской отчетности.
• Информация об остатке финансов, отсутствии либо наличии задолженностей.

Что нужно, чтобы быстро взять овердрафт для юридических лиц?

Вид банковского кредитования, при котором клиенту предоставляются деньги для оплаты расчетных документов при их отсутствии на расчетном или карточном счете.

Суть классического овердрафта такова: банк списывает со счета клиента все имеющиеся на нем средства и выдает дополнительный кредит на недостающую сумму. После поступления денег на счет вначале списываются проценты за пользование кредитом, а затем — основной долг.

Первый овердрафт был выдан Royal Bank of Scotland в конце XVIII века шотландскому бизнесмену: ему было разрешено потратить на 1 тыс. фунтов больше, чем имелось на счете. В дальнейшем этот вид кредитования стабильно развивался и к началу XX века приобрел привычную всем форму.

Виды овердрафта

Классифицировать этот вид кредитования принято по 2 признакам: категории заемщиков и механизму возникновения задолженности. Исходя из этого различают овердрафт для юридических и физических лиц.

Овердрафт для юридических лиц

Используется для покрытия кассовых разрывов в текущей деятельности. Он бывает нескольких видов:

• стандартный (классический) — удобен большинству заемщиков, требует минимального пакета документов для получения;
• бланковый (под инкассацию) — выдается постоянным клиентам, работающих с большими объемами наличности;
• авансом — в основном, предоставляется в ходе промо-акций для привлечения новых клиентов;
• технический — обусловлен особенностями проведения определенных банковских операций, например, купли/продажи инвалюты, приобретения ценных бумаг, поступления средств при окончании договора срочного депозите и прочее.

Овердрафт для физических лиц

Предназначен для заемщиков, испытывающих временную потребность в деньгах. Он бывает двух видов:

• для держателей кредитных карт с установленным лимитом;
• для держателей любых карт — неразрешенный. Он предоставляется банком в случае возникновения задолженности по техническим причинам (колебания курсов валют, несвоевременного прохождения транзакций по онлайн платежам, наличии неподтвержденных операций в статусе HOLD, ошибок процессингового центра и прочее).

Основные признаки

Как любой другой кредит, овердрафт отличают 3 признака: платность, срочность и возвратность. Чтобы извлечь максимальную выгоду от пользования им, необходимо понимать механизм заимствования денежных средств. Базовой характеристикой овердрафта является лимит — максимальная сумма, которую заемщик может «одолжить» у банка.

Нередко при расчете лимита банки корректируют кредитовые обороты (сумму поступления средств) на разницу дебиторской задолженности по балансу на начало и на конец отчетного периода. Во внимание принимается не только «дебиторка» за товары и услуги, но и суммы долгов по налогам и сборам.

Плюсы и минусы

Главное достоинство овердрафта — простота использования и получения. Заемщику не нужно беспокоиться о том, хватит ли денег на текущие платежи, успеет ли он вовремя погасить долг — все это за него сделает банк. Отсюда вытекает основной недостаток овердрафта — высокий процент за пользование средствами. В стоимость входит не только плата за услуги банка по ежедневному сопровождению расчетного/карточного счета, но и компенсация за риск несвоевременного либо недостаточного поступления денег для закрытия задолженности.

В том случае, если расходы компании по времени не совпадают с доходами, для преодоления так называемого кассового разрыва, юридические лица могут воспользоваться таким банковским продуктом, как овердрафт.

В качестве займа получить можно именно ту сумму, которой недостаточно, например, для оплаты важного расходного документа до закрытия операционного дня.

При этом нет необходимости тратить время на оформление каждого займа. Заключив договор с банком один раз, на протяжении всего срока его действия можно без какой-либо бумажной волокиты пользоваться кредитом.

Можно выделить следующие преимущества:

Несмотря на массу описанных выше положительных факторов в пользу использования юридическими лицами овердрафта, существуют и минусы.

Можно выделить следующие отрицательные моменты:

• процентная ставка по сравнению с обычным кредитованием, несколько выше. Но многие банки предоставляют льготный период использования кредита, когда никаких процентов платить не нужно, или дается возможность уплачивать проценты только за фактическое использование денежных средств, а не за весь период;
• ограниченная сумма займа, рассчитанная на основе получаемого предприятием дохода;
• ограниченное время уплаты заемной суммы и процентов. При нарушении сроков выплат, банком могут налагаться штрафные санкции в виде уменьшения лимита овердрафта, в иных случаях в виде полного расторжения договора займа;
• возможны скрытые платежи. Например, комиссия за кассовое обслуживание, совершение каких-либо операций, за снятие наличных денежных средств и т. п.

Условия овердрафта

Такой кредитный продукт выдается клиенту на срок до 12 месяцев, под поручительство физ. лиц, являющихся основными владельцами компании или иных юр. лиц, каким-либо образом связанных с потенциальным заемщиком.

Страхование в этом случае необязательно, но крайне важно помнить о том, что погашение займа должно производиться в оговоренные сроки, несвоевременность уплаты грозит начислением неустоек в виде 0,1 процента от суммы просроченной задолженности.

Примечание

Сумма, которую банк предоставляет своим клиентам в среднем по рынку – 100 тысяч рублей, максимальный лимит – 17 миллионов рублей.
Плата за овердрафт складывается из суммы, перечисляемой за открытие лимита кредита и процентной ставки, которые определяются индивидуально в зависимости от условий предоставления кредитной линии юридическим лицам.

Более подробно ознакомится с условиями пользования заемными средствами, с необходимым пакетом документов, процентной ставкой можно в отделениях банка, которые занимаются обслуживанием ИП и юридических лиц.

Как оформить овердрафт для малого бизнеса: основные этапы

Для того чтобы стать пользователем овердрафта, юридическое лицо должно иметь расчётный счет в соответствующем банке, иметь однозначно положительную кредитную историю и работать в РФ не меньше года. Поручителем при такой кредитной линии будет выступать один из учредителей предприятия.

А также необходимо подготовить определенный пакет документов:

• ходатайство на заем;
• сведения о финансовой деятельности компании за последний год ее деятельности;
• сведения о задолженностях компании.

В соответствии с представленными сведениями, сотрудники банка определят лимит овердрафта, которым клиент сможет пользоваться в период действия заключенного договора.

Можно ли отключить овердрафт

Данный продукт предоставляется клиентам автоматически или по заявке и является показателем доверия и надежности. Но, если в пользовании кредитом нет необходимости, его можно отключить. Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением.

Виды овердрафта для юридических лиц

Основными разновидностями данной кредитной линии являются:

• разрешенный,
• и неразрешенный овердрафт.

В первой ситуации потенциальный заемщик и представитель банка совместно согласовывают и утверждают сумму будущего займа. Именно этими средствами клиент будет пользоваться тогда, когда это ему будет нужно.

Вторая разновидность наступает тогда, когда клиент по каким-либо причинам превышает согласованную и утвержденную ранее сумму. Здесь заемщика ожидают неприятные последствия в виде штрафа и выплаты неустоек.

Иные виды овердрафта

Зарплатный. Это один из самых распространенных видов, действующих для физ. лиц. Он предоставляется на карту клиента, на которую он получает свою заработную плату. Размер займа рассчитывается в зависимости от размера средств, поступающих на карту.

Это удобно как потенциальному заемщику, так и кредитору. Заемщик в любой момент может получить столько, сколько ему необходимо, а кредитор в любое время может поменять сумму лимита овердрафта на счете клиента. Кредит, который клиент берет в долг, будет гаситься автоматически, когда на счете появятся денежные средства.

Стандартный. Такой вид еще называется классическим и рассчитывается для каждого клиента индивидуально исходя из минимальной суммы оборота клиента по расчетному счету в месяц. В расчет принимается половина от указанной суммы, которая и является расчетным лимитом. Такой кредит используется для расчетов по платежным требованиям юридическими лицами.

Инкассационный. Данный вид является менее популярным и необходим таким потенциальным заемщикам, большая часть выручки которых должна быть инкассируемой и самостоятельно сдаваться заемщиком на расчетный счет в банк. Если потенциальный заемщик будет иметь стабильный доход, то срок подобного кредитования может составлять более одного года. В этом случае обязательно наличие платежеспособного поручителя – владельца бизнеса.

Кредитная линия для индивидуальных предпринимателей

Так как индивидуальные предприниматели являются особым типом заемщиков, потому что могут выступать как в качестве владельцев бизнеса, так и в качестве физ. лиц, то при работе с ними появляются особые моменты.

Главное для банка – это стабильные выплаты по займам, поэтому в первую очередь пользование овердрафтом предоставляется предпринимателям, имеющим расчетный счет в этом банке.

Если банк видит, что предприятие работает стабильно, имеет постоянные поступления на расчетный счет, то производится расчет лимита кредита исходя из среднемесячного оборота, и клиенту предоставляется соответствующая кредитная линия. В том случае, если обороты предприятия снижаются, банк может сократить глубину овердрафта. Если обороты повышаются, ИП может подать заявку на увеличение лимита.

Примечание

Если ИП имеет счет в банке, кредит может предоставляться без обеспечения, в ином случае потребуется залог имуществом. И также потребуется поручительство платежеспособных лиц.

Обязательное условие: возраст предпринимателя не должен превышать семидесяти лет.

Особенности овердрафта для юр. лиц

Овердрафт удобен тем, что сумма займа погашается автоматически, когда денежные средства поступают на расчетный счет.

Но при такой кредитной линии для юридических лиц существуют и некоторые особенности:

• полностью задолженность необходимо погашать не менее чем один раз в месяц;
• кредитовое сальдо расчетного счета автоматически погашается ежедневно;
• проценты по задолженности начисляются только на сумму, фактически являющуюся долгом. И в том случае, если деньги на расчетный счет поступают регулярно, происходит существенная экономия расходов по уплате процентов.